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besonders für mittelständische unternehmen kann
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Die Exportfinanzierung bzw. ein Bestellerkredit muss gleichwohl notwendige Versicherungen oder
Lagerkosten an Umschlagplätzen absichern. Bei internationalen Geschäften gibt es für die
erforderlichen Zahlungsbedingungen oder Lieferkosten keine Patentlösungen.
Eine Abmachung im Auslandsgeschäft ist für Betriebe, die sich auf das Ausfuhrgeschäft
spezialisiert haben, in der Regel nach jeder Transaktion neu zu verhandeln. Eine
Exportfinanzierung sichert Geschäfte. Ist ein Export nicht durch Eigenkapital, Fremdmittel oder
Kredite geschützt, können unklare Zahlungsbedingungen, riskante Geldmittelbeschaffungen oder
Konflikte unter den Handelspartnern aus verschiedenen Kulturen einen Warenaustausch
scheitern lassen.Von einer kurzfristigen Exportfinanzierung spricht man bei Zahlungszielen bis zu
einem Jahr. Dabei kommen folgende Finanzierungsinstrumente zur Verwendung - das
Beglaubigungsschreiben, der Kontokorrentkredit, der Wechseldiskont, der Akzeptkredit, der
Rembourskredit, das Exportfactoring.

In Deutschland unterstützt die Herrschaft deutsche Exporteure und Banken mit
Exportkreditgarantien dabei, sich gegen Länder- und Käuferrisiken aus Exportgeschäften
abzusichern. Durch die Risikoübernahme sind die sogenannten Hermesdeckungen ein wichtiges
Instrument zur Exportfinanzierung, die oftmals erst durch die staatliche Absicherung zustande
kommt. Im Rahmen der Finanz- und Wirtschaftskrise hat die Bundesregierung Anpassungen an
dem Garantieinstrumentarium vorgenommen, um die Finanzierung von Exporten auch in
schwierigen Zeiten zu stützen. Da Geschäfte mit dem Ausland stets mit höheren Risiken behaftet
sind als Geschäfte mit dem Inland, gestaltet sich eine Risikoabsicherung für den Exporteur
schwierig, Zahlungsprobleme sind häufig.
Forfaitierung
Besonders für mittelständische Betriebe sind Factoring und Forfaitierung als
Finanzierungsmöglichkeiten wichtig, da die Fremdfinanzierung über klassische Bankkredite
zunehmend schwieriger wird. Im Wirtschaftsleben gewinnt die Forfaitierung zur
Exportfinanzierung zunehmend an Bedeutung, da Kreditinstitute auf Grund verschärfter
bankaufsichtsrechtlicher Bestimmungen nicht mehr so einfach Kredite bewilligen dürfen und
deshalb Lieferantenkredite aufgenommen werden müssen.
Die Forfaitierung geht auf die Sowjetunion zurück. Während des Richard Nixon-Besuchs in
Moskau im Mai 1972 wurden amerikanische Weizenlieferungen für die Sowjetunion vereinbart. In
der Folge kaufte die Sowjetunion auch in Europa Weizen wegen einer langandauernden
Trockenperiode auf. Wegen des Devisenmangels zahlte Russland nicht sofort, sondern durch

mittelfristige Wechsel der staatlichen sowjetischen Außenhandelsbank unter Wechselbürgschaft
des sowjetischen Staates nach Diskontierung bei westeuropäischen Banken. In der Diskontierung
lag der Forderungsankauf, die Wechselbürgschaft führte zu einer unechten Forfaitierung.
Der Importeur stellt für einen ihm eingeräumten Lieferantenkredit eine Sicherheit (z. B. in Form
eines Bankavals auf einem Solawechsel oder indem er ein deferred payment-Akkreditiv eröffnen
lässt). Der Exporteur (Forfaitist) verkauft die Forderung abzüglich Zinsen an den Forfaiteur (Bank
des Exporteurs) und überträgt die Rechte aus dem Sicherungsinstrument an diesen. Bei Fälligkeit
zieht der Forfaiteur den Betrag ein und hat den im durch den Kunden zu zahlenden Betrag
enthaltenen Zins als Gewinn.


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