PDF Archive

Easily share your PDF documents with your contacts, on the Web and Social Networks.

Share a file Manage my documents Convert Recover PDF Search Help Contact



и инвестиционный депозит .pdf


Original filename: и инвестиционный депозит.pdf

This PDF 1.5 document has been generated by Microsoft® PowerPoint® 2013, and has been sent on pdf-archive.com on 09/04/2015 at 02:51, from IP address 79.137.x.x. The current document download page has been viewed 604 times.
File size: 1.7 MB (22 pages).
Privacy: public file




Download original PDF file









Document preview


Инвестиционный депозит и
ПИФы
Отдел методологии розничного бизнеса

Базовые понятия инвестирования.
ПИФ как инвестиционный инструмент.

Инвестирование: основные понятия

Инвестирование – это, в общем смысле, вложение
капитала в целях получения дохода в будущем.
Цель инвестирования – получить доход, превышающий
сумму первоначально вложенных средств, с учетом
временного фактора.

Объекты инвестирования – могут быть самые разные: ценные бумаги,
недвижимость, биржевые товары и даже, в широком смысле, такие
нематериальные блага как образование и здоровье.
Стандартизированные объекты инвестиций – прежде всего, ценные бумаги,
называются инвестиционными инструментами.

Почему нужно инвестировать хотя бы часть располагаемых
средств

Любому человеку разумно часть сбережений инвестировать в ценные бумаги,
чтобы участвовать в биржевом росте, когда он произойдет

Если с деньгами ничего не делать ("хранить под матрасом"), то их "съедает"
инфляция, то есть, со временем падает их покупательная способность

Инвестиции в ценные бумаги, в том числе, через инвестиционные фонды принятый во всем мире способ сохранения и приумножения средств

ПИФ - инструмент инвестирования в ценные бумаги (акции, облигации и т.д.) и
биржевые товары (такие как драгметалы, нефть), чрезвычайно удобный для
частного инвестора
Можно инвестировать в ПИФы регулярно, например, небольшую часть
ежемесячной зарплаты. Именно такая стратегия рекомендована для частного
непрофессионального инвестора
Акции большинства российских предприятий обладают существенным
потенциалом роста, так как недооценены - по сравнению, например, с
зарубежными аналогами.

Снижение цен на фондовом рынке - хорошая возможность купить ценные бумаги,
так как в долгосрочной перспективе фондовые рынки растут.

Паевой инвестиционный фонд

Это сложенные вместе средства пайщиков, на которые управляющая

Паевой
инвестиционный
фонд (ПИФ)

компания приобретает ценные бумаги, разрешенные паевым фондам

законодательством РФ. То есть инвесторы, которые не хотят активно
заниматься размещением и управлением своих денег, не имея знаний
или времени, передают их в управление компании, которая и
обязуется это делать согласно своей инвестиционной декларации.

Принципиальные
отличия от
других форм
инвестирования

o

КАТЕГОРИЯ ФОНДА, показывающая определенную направленность, которой
придерживается паевой фонд в своих инвестициях, выражая это в инвестиционной
декларации, открытой для всех. Инвестор без труда может понять стратегию работы
фонда на рынке, его позицию по отношению к риску и доходности.

o

КОНТРОЛЬ СО СТОРОНЫ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ОРГАНОВ позволяет говорить о

том, что за всю историю существования паевых инвестиционных фондов в России не
было ни одного случая мошенничества или невыплаты денег за паи фонда
инвесторам.
o

ДОСТУПНОСТЬ ДЛЯ МЕЛКИХ И СРЕДНИХ ИНВЕСТОРОВ. Прежде всего,

минимальный стартовый капитал, с которым можно прийти в управляющую
компанию для приобретения паев фонда.

5

Преимущества вложения денег в ПИФы

Доступно и разумно
Профессиональное
управление

ü

Паевые фонды – это популярный во всем мире доступный и простой путь к инвестициям на
фондовом рынке.

ü

Становясь клиентом паевого фонда, вы нанимаете профессиональных управляющих и
аналитиков, которые будут эффективно управлять Вашими денежными средствами.

ü

В портфеле паевых инвестиционных фондов мы обычно встречаем акции и облигации
предприятий, которые работают в различных отраслях российской и мировой экономики. Это
позволяет инвестору хранить «яйца» в разных корзинах. Спады или подъемы одной отрасли
сказываются на всем рынке, но диверсификация портфеля позволяет сделать его более
безопасным. Обычному инвестору создать такой портфель порой не под силу хотя бы потому,
что для этого необходимо большое количество средств.

ü

Мы располагаем широкой линейкой паевых фондов: от КЛАССИЧЕСКИХ, инвестирующих в
акции, облигации и индексных портфелей, до ОТРАСЛЕВЫХ и ФОНДОВ фондов.

ü

Паевые фонды «Открытие» за счет эффективных инвестиционных
идей и грамотного управления рисками, показывают высокие
результаты доходности.

ü

На любого инвестора паевого инвестиционного фонда работает целый штат
высокообразованных людей, занимающийся управлением активов фонда, постоянно
оптимизируя свой портфель к изменениям рынка. И за это пайщик отдает в среднем 3% в год
от инвестированной суммы.

ü

От 5 тыс. рублей.

ü

От 1,1% до 4,13% от стоимости чистых активов (в зависимости
от выбранного паевого фонда).

Диверсификация
инвестиций

Свобода в выборе стратегий

Эффективность работы

Небольшие издержки
Минимальная сумма
инвестирования
Комиссия за управление

Преимущества вложения денег в ПИФы
ü

Государство в лице Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) взяло на себя роль
контролера за работой паевых инвестиционных фондов. В первую очередь это связано с тем,
что все нормативные акты составлялись на рубеже 1995 и 1996 годов, в отличие от всех
остальных финансовых и инвестиционных структур, для которых база нормативных
документов создавалась во время «законодательного вакуума» с 1991 по 1994 год.

ü

Так как паевые инвестиционные фонды не являются юридическими лицами, то их прибыль не
облагается налогом. Управляющая компания, являясь налоговым агентом, самостоятельно
производит расчет и вычет 13% от вашей прибыли. Поэтому вам не нужно совершать долгую
процедуру оформления налоговой декларации по своему месту жительства.

ü

Все инвесторы, владеющие паями какого-либо паевого инвестиционного фонда, имеют
возможность в любой рабочий день погасить их и получить свои деньги в течение
последующих 10 дней. Конечно, если мы говорим об открытых фондах.

ü

Составить инвестиционный портфель, вливать в него поступающие средства, реагировать на
изменения рынка, выводить деньги в нужное время и затем инвестировать в нужное место –
все это требует определенных навыков. А для тех, кто вообще не хочет вникать в вопросы
инвестирования, капиталовложения в паевые инвестиционные фонды – это, пожалуй, один из
самых эффективных способов вложения денег.

ü

Доступность для мелких и средних инвесторов отличает паевые фонды от многих других форм
капиталовложения. Прежде всего, мы имеем в виду минимальный стартовый капитал, с
которым можно прийти в управляющую компанию для приобретения паев фонда.

ü

Ежедневная отчетность перед пайщиками и проверяющими организациями.

ü

С момента первого звонка в управляющую компанию фонда до получения выписки всю
процедуру можно охарактеризовать как доступную и быструю.
Для оформления заявки на приобретение паев фонда достаточно иметь только паспорт и
немного свободного времени. Так же просто и вывести свои деньги из фонда.

Контроль со стороны государства

Налоговые льготы

Ликвидность

Не нужны специальные знания

Доступность

Прозрачность

Простота

О компании
УК «ОТКРЫТИЕ» основана в 2000 году и осуществляет свою деятельность в рамках финансовой корпорации
«ОТКРЫТИЕ», используя инфраструктуру, экспертизу и опыт Корпорации.
Почему мы? Опыт, надежность, эффективность!



Более 12 лет опыта успешного обслуживания клиентов позволяет нам предоставлять услуги неизменно высокого
качества.



Мы – лидеры по эффективности управления средствами ПФР за длительный период.



УК «ОТКРЫТИЕ» – часть крупной многопрофильной
финансовой бизнес-структуры.

Цифры и факты
Рейтинг надежности Национального рейтингового агентства –
«ААА» -Максимальная надежность. Рейтинг Национальной
рейтинговой компании.
Рейтинг НРА – «Максимальный уровень качества управления
пенсионными накоплениями»;
Победитель в номинации «Компания года в сфере
управления
пенсионными
накоплениями»
Премии
«Финансовая Элита России-2011»;
ТОР-10 крупнейших российских УК по размеру собственного
капитала – 716,2 млн руб. (по данным НРА на 31.12.2011 г.);
1-е место по доходности инвестирования пенсионных
накоплений за трехлетний период на протяжении 3-х
последних лет по данным ПФР;
1-е место среди облигационных фондов – ПИФ «ОТКРЫТИЕ
– Облигации», 6-е место среди
фондов акций – ПИФ
«ОТКРЫТИЕ – Акции» в рейтинге РЭШ/Forbes «Лучшие
паевые фонды за 3 года» (журнал FORBES, сентябрь 2010
г.);
2-е место по количеству частных клиентов в индивидуальном
доверительном управлении по итогам 2012 года (рэнкинг
«ЭКСПЕРТ РА» 2011).

Классические и паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды Управляющей Компании «Открытие»
Паевые инвестиционные фонды фондов
Фонды, предлагающие российскому инвестору доступ к динамике мирового фондового рынка. Приобретая паи фондов ETF, вы можете быть
уверены, что на достижение вашего финансового результата будут работать лучшие инвестиционные эксперты со всего мира. В
зависимости от состава портфеля, фонды предлагает отечественному инвестору валютную, страновую, отраслевую диверсификацию.
Теперь и вы можете участвовать в динамике фондов, которые еще вчера были доступны только крупным инвесторам, ведь для клиентов УК
«Открытие» минимальная сумма покупки пая после формирования фондов составит всего 5 000 рублей.

Классические паевые инвестиционные фонды
Классические паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – идеальный инструмент для тех, кто хотел бы инвестировать в ценные
бумаги. Приобретая паи ПИФа, Вы фактически "нанимаете" команду профессионалов, которые следят за ситуацией на рынке и
управляют Вашими инвестициями. Основным преимуществом ПИФов является их доступность и возможность заработать на
фондовом рынке в долгосрочной перспективе.

Отраслевые паевые инвестиционные фонды
Отраслевые паевые инвестиционные фонды традиционно считаются агрессивным инвестиционным инструментом.
Предлагаемые фонды Управляющей Компании «Открытие» инвестируют в наиболее перспективные и недооцененные отрасли
российской экономики. Высокий потенциал доходности акций отраслевых фондов прямо пропорционален их инвестиционному
риску.

Условия инвестирования по пифам УК«Открытие»
o УК «Открытие» предлагает клиентам широкую сбалансированную линейку паевых инвестиционных фондов от классических,
инвестирующих в акции и облигации, до отраслевых и специализированных фондов. Под управлением объединенной
компании 17 фондов. Линейка включает полный перечень стратегий по показателю риск/доходность.
СТРАТЕГИЯ

Мин. сумма
инвестиций

Надбавка с учетом НДС

Скидка с учетом НДС

Вознаграждение
УК с учетом НДС

Обмен

КЛАССИЧЕСКИЕ ФОНДЫ
ОПИФ "ОТКРЫТИЕ - Акции"

3.48%

ОПИФ "ОТКРЫТИЕ - Облигации"

ОПИФ "ОТКРЫТИЕ - ТОП10"
ОПИФ "ОТКРЫТИЕ - Индекс ММВБ"

ОПИФ "ОТКРЫТИЕ Телекоммуникации"
ОПИФ "ОТКРЫТИЕ - Индекс ММВБ Электроэнергетика"

1,5 % – при сумме
инвестирования менее 50 000
рублей
5 000 рублей, докупки
0,9 % – при сумме от 50 000
от 1 500 руб.
до 1 000 000 рублей
0,5 % – при сумме свыше
1 000 000 рублей

1 % от расчетной
стоимости пая при
владении
инвестиционными
паями менее 365 дней
Не взимается при
владении
инвестиционными
паями свыше 365 дней

ОПИФ "ОТКРЫТИЕ - Акции Китая"

1.77%

2.36%
2.36%

2.95%

возможен на
любые
классические
фонды

2.36%

4.13%

ФОНДЫ ФОНДОВ
ОПИФ фондов "Глобальное сырье"
ОПИФ фондов "Крупнейшие компании
США"
ОПИФ фондов "Европа-АзияАвстралия"

ОПИФ фондов "Глобал риэл эстейт"

10 000 рублей на
момент
формирования фонда,
после от 5 000 руб.

Надбавка не взимается

2 % от расчетной
стоимости пая при
владении
инвестиционными
паями менее 365 дней
1 % от расчетной
стоимости пая при
владении
инвестиционными
паями от 365 до 731 дня
Не взимается при
владении
инвестиционными
паями свыше 731 дней

2.24%

обмен не
предусмотрен

Условия инвестирования по пифам УК «Открытие»

СТРАТЕГИЯ

Мин. сумма
инвестиций

Надбавка с учетом НДС

Скидка с учетом НДС

ФОНДЫ НОМОС-БАНКа
ОПИФ "НОМОС – фонд облигаций"
ОПИФ "НОМОС - фонд акций"
1,5 % – при сумме
ОПИФ "НОМОС - фонд акций
инвестирования
менее 50 000
активного управления"
рублей
ОПИФ "НОМОС - фонд облигаций
5 000 рублей, докупки
0,9 % – при сумме от 50 000
активного
от 1 500 руб.
до 1 000 000 рублей
управления"
0,5 % – при сумме свыше 1 000
ОПИФ "НОМОС - фонд развивающихся
000 рублей
рынков"
ОПИФ "НОМОС - фонд инвестиций в
золото"

Вознаграждение
УК с учетом НДС
1.10%

1 % от расчетной
стоимости пая при
владении
инвестиционными
паями менее 365 дней
Не взимается при
владении
инвестиционными
паями свыше 365 дней

3.50%
2%
2%
1.90%
1.90%

Обмен

возможен на
любые фонды
НОМОС-Банка,
кроме ОПИФ
«НОМОС-фонд
развивающихся
рынков», ОПИФ
«НОМОС – фонд
инвестиций в
золото»

Распределение этапов продаж в ТП

погашение

обмен

приобретение

Персональный менеджер

СОФЛ

консультация

Полная консультация по:
-продукту
-комплекту требуемых документов

 Предоставление Клиенту рекламной документации
по продукту для самостоятельного изучения
 Перенаправление:
- к Персональному менеджеру,
- в УК «Открытие» +7 (495) 232-59-73

оформление

Перенаправление к СОФЛ

Прием заявки и оформление в ПО FRSD-Агент, в ПО
Агентский портал ***

консультация

Полная консультация по:
-продукту
-комплекту требуемых документов

 Предоставление Клиенту рекламной документации
по продукту для самостоятельного изучения
 Перенаправление:
- к Персональному менеджеру,
- в УК «Открытие» +7 (495) 232-59-73

оформление

Перенаправление к СОФЛ

Прием заявки и оформление в ПО FRSD-Агент, в ПО
Агентский портал ***

консультация

Полная консультация по:
-продукту
-комплекту требуемых документов

Перенаправление к Персональному менеджеру

оформление

Перенаправление к СОФЛ

Прием заявки и оформление в ПО FRSD-Агент, в ПО
Агентский портал ***

* В случает отсутствия в ТП ПМ, работу с Клиентами заинтересованными в инвестиционных продуктах осуществляет Руководитель ТП
** СОФЛ – сотрудник операционной фронт-линии
*** см. след. Слайд

Процедура перевода средств в ПИФы

1. Оформить заявку в ПО
2. Распечатать 1 экземпляр Анкеты для проверки Клиентом указанной информации
3. Распечатать и подписать комплект документов:
Заявка на приобретение паев – 4 экземпляра (1 – выдается клиенту, 2 – передается в УК, 1 – передается в
Головной офис)
Заявление на открытие лицевого счета - 4 экземпляра (1 – выдается клиенту, 2 – передается в УК, 1 – передается
в Головной офис)
Анкета зарегистрированного физического лица - 4 экземпляра (1 – выдается клиенту, 2 – передается в УК, 1 –
передается в Головной офис)
Согласие на обработку персональных данных*- 4 экземпляра (1 – выдается клиенту, 2 – передается в УК, 1 –
передается в Головной офис)
Анкета пайщика* – 1 экземпляр для передачи в УК
Анкета ПОДФТ - 1 экземпляр для передачи в УК
Копия паспорта клиента - 2,3,4 страница
4. Передача данных в Головной офис:
Отправка UFML-пакета, копии паспорта, анкеты ПОДФТ в отсканированном виде по электронной почте в Головной офис –
если оформление ПИФов, переданных из УК «Номос-Банка», в ПО FRSD
Прикрепление отсканированных документов в заявку клиента – если офоромление ПИФов УК «Открытие», Агентский
портал.
* В случае подачи заявки через Агентский портал (для фондов УК «Открытие»)

Способы перевода средств в ПИФы

Оформление перевода денежных средств

Через
Номос-Банк

Через
Номос-Линк

Через Банк
«Открытие» без
комиссии

Через
Длительное
Поручение

Проверить счет
фонда ПИФ, т.к. у
каждого фонда
свой счет.
Желательно
использование
счетов, открытых в
Номос-Банке

Максимальная
сумма
для перевода
посредством
Номос - Линк –
От 50 тыс. до 500
тысяч рублей в
день.

Клиенту
необходимо
распечатать
реквизиты
фонда с сайта УК

Минимальная
Сумма докупки
Составляет
1 500 руб.

ПО для оформления паев

В Агентском портале производится оформление операций по
приобретению паев УК «Открытие» .

ОПИФ акций «ОТКРЫТИЕ – Акции»
ОПИФ облигаций «ОТКРЫТИЕ – Облигации»
ОПИФ «ОТКРЫТИЕ – Индекс ММВБ»

С инструкцией по оформлению можно ознакомиться здесь.
ОПИФ «ОТКРЫТИЕ – Индекс ММВБ - телекоммуникации»
ОПИФ «ОТКРЫТИЕ – Индекс ММВБ - электроэнергетика»
ОПИФ акций «ОТКРЫТИЕ – ТОП10»

ОПИФ акций «ОТКРЫТИЕ – Акции Китая»

В ПО «FRSD» производится оформление операций по
переданным из УК «Номос-Банк» ПИФам.

ОПИФ акций «НОМОС – Фонд акций»
ОПИФ облигаций «НОМОС – Фонд облигаций»

С инструкцией по оформлению можно ознакомиться здесь.
ОПИФ акций «НОМОС – фонд акций активного управления»
ОПИФ облигаций «НОМОС – Фонд облигаций активного
управления»
ОПИФ фондов «НОМОС – фонд развивающихся»
ОПИФ фондов «НОМОС – фонд инвестиций в золото»

«НОМОС – Инвестиционный депозит»

Инвестиционный депозит: обзор рынка



Уровень пользования инвестиционными продуктами в России низок, ими пользуются по разным оценками от 1%
(данные ВЦИОМ)* до 3-4% населения (данные НАФИ)



По результатам исследований финансовой группы БКС, в сегменте потребителей со средними доходами 91 тыс. руб. на одного члена
семьи такой инструмент сохранения и преумножения средств, как инвестиции в ценные бумаги используют 14% участников опроса.
По результатам всероссийского опроса НАФИ (2008 г.) каждый пятый респондент (19%) проявил интерес к срочному банковскому
вкладу с инвестиционной составляющей, 4% обязательно воспользовались бы этой услугой банка, а 15% ответили, что «скорее
воспользовались бы, чем нет».





На интерес к инвестиционному депозиту напрямую влияет возраст (наибольший интерес в группе от 25 до 34 лет), доход
и опыт пользования банковскими услугами.

«Инвестиционный депозит»

НОМОС-БАНК совместно с Управляющей компанией «ОТКРЫТИЕ» предлагает Своим Клиентам продукт, сочетающий
преимущества вклада и инвестиций - консервативного и прибыльного инструмента увеличения сбережений

При небольших вложениях Клиенты становятся участниками российского фондового рынка. При этом не нужно обладать
никакими профессиональными знаниями и навыками. Опытные управляющие и аналитики будут работать для того, чтобы
Клиенты могли получать доход от роста российской экономики и крупнейших компаний.

· «Инвестиционный депозит» позволит:
-

получить дополнительный доход от размещаемых средств. Средства
Клиентов, воспользовавшихся «Инвестиционным депозитом», с одной
стороны гарантированно увеличиваются благодаря повышенной ставке
по депозиту, с другой стороны, вложения в паевые фонды имеют
неограниченный потенциал доходности. Сочетание этих факторов
позволит не только сохранить накопления, но и существенно
приумножить их.

-

Клиентам, не имеющим опыта инвестирования на фондовом рынке,
попробовать себя в качестве инвестора, при этом подстраховав себя от
возможных потерь в случае снижения стоимости паев повышенной
процентной ставкой вклада.

· В нынешней рыночной ситуации именно «Инвестиционный депозит»
становится выгодной альтернативой классическому вкладу для тех, кто
хочет с минимальными рисками для себя увеличить доход.

«Инвестиционный депозит»: описание продукта
Инвестиционный депозит – это совместный продукт НОМОС-БАНКа и УК «ОТКРЫТИЕ» для Клиентов, желающих чтобы их
сбережения приносили более высокий доход, чем по обычным депозитам.

Инвестиционный депозит - срочный вклад с повышенной процентной ставкой, который предоставляется физическим лицам при
инвестировании в паи инвестиционных фондов под управлением компаний – партнеров банка.
Вклад

Сбалансированный
доход

ПИФ





При открытии вклада часть средств размещается на депозите НОМОС-БАНКа с повышенной процентной ставкой,
другая часть – в паевые фонды УК «ОТКРЫТИЕ»
«Инвестиционный депозит» - это комбинация депозитного и инвестиционного продукта, доходность по которому зависит от поведения
рынка ценных бумаг.
В результате Клиент можете не только получить высокий доход по вкладу, но и заработать на фондовом рынке!
Банк рад предложить привлекательные условия размещения средств для своих Клиентов, в особенности для тех, кто еще не имел опыта
инвестирования в ПИФы и с опасением относится к подобному вложению личного капитала.
При этом Клиенту не нужно обладать специальными знаниями по биржевой торговле или иметь опыт работы в сфере ценных бумаг. Все
решения по управлению активами принимаются профессиональными управляющими УК «ОТКРЫТИЕ» с многолетним опытом работы на
фондовом рынке.
В рамках одного продукта Клиент распределяет свои накопления между двумя инструментами. При этом для одной части - депозита в
таком случае будут важны гарантии сохранности вложенных средств, другая сможет позволить себе некоторый риск при возможности
получения более высокого дохода.
Такой продукт позволит Клиенту не только объединить преимущества инвестиционных инструментов и срочных вкладов, но и
самостоятельно сформировать оптимальный портфель инвестиций, исходя из его предпочтений и ожиданий.

Преимущества «Инвестиционного депозита» для
Клиентов

Преимущества вклада «Инвестиционный депозит»
Клиент имеет возможность заработать
больше, чем по обычному депозиту, за
счет того, что его средства работают и
участвуют в росте фондового рынка

Повышенный процент по депозиту

Неограниченный потенциал доходности

Оптимальное управление сбережениями

Возможность выбирать инструмент
инвестирования

Придерживаясь принципа успешных инвесторов - «не хранить все деньги в одной корзине», часть денежных средств размещается во
вклад с фиксированной доходностью, а часть – в паевой инвестиционный фонд (ПИФ).
В результате этого получается комбинация продукта с гарантированным доходом и продукта, доходность которого зависит от
рыночной ситуации и профессионализма управляющей компании.

Тарифы и условия
Повышенная процентная ставка по вкладу устанавливается
только в случае приобретения вкладчиком паев инвестиционных
паевых фондов УК «ОТКРЫТИЕ» в размере суммы вклада.
Выплата % в конце срока действия вклада
Досрочное востребование средств вклада: % за фактический
период нахождения средств во вкладе начисляются исходя из
ставки, предусмотренной для счета вклада «до востребования»,
действующей в Банке на момент расторжения договора
Продукт не предусматривает:
· Дополнительные взносы
· Частичное изъятие*
· Пролонгацию
· Капитализацию процентов

Валюта вклада

Рубли

$



Срок вклада

1 мес., 3 мес.

Срок вложений в ПИФы

Клиент сам определяет срок

Каждая сумма приобретенных паев дает право на
однократное применение повышенной процентной ставки
Максимальная сумма вклада ограничивается суммой
денежных средств, размещенных в ПИФы в день открытия
«Инвестиционного депозита»

* При этом, в соответствии со ст. 837 Гражданского кодекса РФ вкладчик имеет право на досрочное истребование суммы вклада или ее части с
выплатой процентов по ставке вклада «до востребования».

Валюта вклада

Рубли

$



Минимальная сумма вклада

15 000

550

500

1 мес.

11,44%

-

-

3 мес.

9.59 %

4.89%

4.89%

Процентная ставка в
случае приобретения
вкладчиком паев в
размере суммы
вклада

Валюта вклада

Рубли

$



Минимальная сумма вклада

15 000

550

500

1 мес.

4,50

-

-

3 мес.

6,80

1,8

1,8

Процентная ставка
по вкладу без
приобретения паев

Модель работы СОФЛ* с инвестиционными
продуктами**
КЛИЕНТ ПОСЕТИЛ ТП


Приветствие Клиента



Выявление потребности

КОНСУЛЬТАЦИЯ/СОВЕРШЕНИЕ ОПЕРАЦИИ
ВАРИАНТ 2

ВАРИАНТ 1
Клиент обратился за консультацией/операцией не по
инвестиционным продуктам)

1

Клиент обратился за
консультацией/операцией по
инвестиционным продуктам

1. Проведение консультации по розничному продукту в рамках
компетенции СОФЛ
2. Совершение операции по розничному продукту

Функциональное
распределение
Консультация

СОФЛ

ПМ

Продажа

ПМ

100 %

Оформление

СОФЛ

100 %

5%

3. Клиент заинтересовался инвестиционными продуктами Банка
4. Консультация по инвестиционному продукту в рамках
компетенции СОФЛ

95%

ВАЖНО!

2

A

ПИФы:
Предоставление рекламной документации для самостоятельного изучения
Клиентом
Перенаправление к персональному менеджеру

В

Инвестиционный депозит
Консультация по депозитной составляющей
Предоставление Клиенту рекламной документации для самостоятельного
изучения инвестиционной составляющей продукта
Перенаправление к Персональному менеджеру для получения консультации по
инвестиционной составляющей продукта

В случает отсутствия в ТП ПМ, работу с

*

Клиентами заинтересованными в
инвестиционных продуктах осуществляет
Руководитель ТП

1. Проведение консультации по
инвестиционному продукту в
рамках компетенции

СОВЕРШЕНИЕ ОПЕРАЦИИ/ОФОРМЛЕНИЕ

3




Совершение операции/оформление розничного продукта
Совершение операции/оформление инвестиционного
продукта***

СОФЛ - Сотрудник операционной
фронт-линии
** Инвестиционные продукты – ПИФы,
инвестиционный депозит
*** Совершение операции/оформление
осуществляется в соответствии со
«Схемой выдачи/погашения паев
ФИП»
(http://portal/departments/uk/DocLib/F
orms/view.aspx)


Related documents


completing assignments guide
adp portal login1814
obamacare exemptions how to avoid a penalty forbes
final brochure
documentation for customer portal api v7 2 1 1
mysjc


Related keywords